Сегодня НПФ «Транснефть» предлагает три основных продукта: негосударственное пенсионное обеспечение, обязательное пенсионное страхование и программу долгосрочных сбережений. Стать клиентом фонда несложно. Индивидуальный договор может заключить любое физическое лицо, независимо от места работы, но в зависимости от программы. Если клиент не работает в системе «Транснефть», он не имеет права на корпоративную пенсию и заключение договора негосударственного пенсионного обеспечения с долевым участием работодателя. Но все остальное ему доступно. Разберемся подробнее.
В доле с предприятием
Негосударственное, или корпоративное, пенсионное обеспечение — это элемент социального пакета компании, обеспечивающий социальную поддержку работников организаций Группы «Транснефть» после завершения трудовой деятельности. Для их реализации НПФ «Транснефть» заключает договоры негосударственного пенсионного обеспечения с организациями Группы «Транснефть» и работает по ним в рамках российского законодательства, локальных нормативных актов и Пенсионных правил АО «НПФ «Транснефть».
Корпоративные пенсионные программы условно можно разделить на базовую и паритетную. Базовая программа — предусматривает назначение пожизненных и срочных корпоративных негосударственных пенсий. В рамках базовой корпоративной пенсионной программы назначаются корпоративные пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пенсии по случаю потери кормильца. Пенсионные средства по этой программе формируются только за счет взносов работодателя.
Паритетная программа является дополнительной и предусматривает назначение корпоративной негосударственной пенсии с долевым участием. По данной пенсионной программе пенсионные накопления формируются за счет взносов как работодателя, так и работника на долевой основе.
— Чтобы участвовать в долевой программе, работнику системы «Транснефть» необходимо заключить с НПФ индивидуальный договор, — говорит начальник управления негосударственного пенсионного обеспечения НПФ «Транснефть» Егор Иванов. — При этом необходимо наличие договора между фондом и работодателем. Схема такая: если работник ежегодно вносит от 60 до 120% своего месячного оклада, то работодатель по итогам года также вносит от 50 до 100% месячного оклада работника. При этом если работник по каким-то причинам расторгает с компанией трудовой договор, то дальнейшее софинансирование работодателем не осуществляется, но если не расторгнут личный договор с НПФ, то, дождавшись пенсионных оснований, он сможет обратиться в фонд за назначением негосударственной пенсии.
Корпоративная пенсия назначается при наступлении пенсионных оснований. И если для государственных пенсий в России с 2028 года пенсионный возраст составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин, то в «Транснефти» для получения корпоративной пенсии этот возраст уменьшен до 55 и 60 лет соответственно. А для работников, проработавших на тяжелых производствах, вредных производствах, в плавсоставе, в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях (при наличии необходимого стажа и индивидуальных пенсионных коэффициентов) дополнительно предусмотрено право на досрочное назначение корпоративной пенсии по «базовой» программе — ранее 55/60 лет.
Кроме достижения указанного возраста, одновременно необходимо увольнение и наличие непрерывного стажа не менее 5 лет или 15 лет общего в Группе «Транснефть».
Для получения корпоративной пенсии по паритетной программе дополнительные условия не применяются.
Средства пенсионных накоплений
После реформы 2002 года граждане России получили возможность формировать накопительную часть пенсии. Для этого часть страховых взносов, уплачиваемых в обязательном порядке работодателями в Социальный фонд России от Фонда оплаты труда, стала учитываться отдельно на индивидуальных лицевых счетах (ИЛС) застрахованных лиц для формирования накопительной части страховой пенсии (с 2015‑го выделена в самостоятельную накопительную пенсию) в виде средств пенсионных накоплений. Правда, формировались эти накопления не так долго. С 1 января 2014 года был принят мораторий на направление части уплачиваемых работодателями страховых взносов на накопительную пенсию — так называемая заморозка пенсионных накоплений. Страховые взносы в полном объеме стали направляться на формирование страховой пенсии, учитываться на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц для назначения страховой пенсии при наступлении права на нее и использоваться на выплаты нынешним пенсионерам.
Пенсионные накопления, которые сформировались до 2014 года, остаются на пенсионных счетах застрахованных лиц в негосударственных пенсионных фондах или ИЛС в Социальном фонде России (ранее — Пенсионный фонд России). Они за счет страховых взносов не пополняются, а увеличиваются за счет инвестиционного дохода.
Назначение накопительной пенсии осуществляется после наступления пенсионных оснований (достижения возраста 55 лет для женщин или 60 лет для мужчин, а также права на досрочную пенсию в соответствии с законодательством РФ).
Если рассчитанный размер накопительной пенсии составляет более 10% от величины прожиточного минимума пенсионера в РФ (сегодня это 15 250 руб.), то застрахованному лицу назначается накопительная пенсия, выплачиваемая пожизненно. Если размер накопительной пенсии равен или меньше 10% прожиточного минимума, то все средства выплачиваются в виде единовременной выплаты.
Новые веяния
НПФ «Транснефть» развивается и совершенствует свою работу в соответствии с проводимой пенсионной реформой. Так, с 2023 года фонд стал участником системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению. Это означает то, что все накопления клиентов, хранящиеся на счетах НПФ застрахованы.
— Для системы обязательного пенсионного страхования гарантирование сбережений существует уже давно, а что касается негосударственного пенсионного обеспечения, то эта опция появилась только весной 2023 года, — поясняет Егор Иванов. — Страховое покрытие составляет не более 2 800 000 руб.
В 2024 году Центральным банком Российской Федерации были зарегистрированы изменения и дополнения в Пенсионные правила, в связи с чем изменился порядок, сроки назначения негосударственной пенсии и перечень пенсионных оснований.
— В соответствии с новыми пенсионными правилами появилась возможность получения работниками первой выплаты пенсии в повышенном размере, — продолжает Егор Иванов. — При назначении корпоративной негосударственной пенсии по старости работники системы «Транснефть» имеют право выбора: либо пенсия будет равномерно рассчитана на весь период, либо можно сделать так, что первая выплата будет рассчитана в размере 60 ежемесячных выплат, но не более 40% средств на пенсионном счете, а уже из остатка назначается ежемесячная пенсия.
Сберегаем на долгий срок
Еще одно новшество — Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая действует в России с 1 января 2024 года. В том же году оператором программы стал и НПФ «Транснефть», который приступил к заключению договоров долгосрочных сбережений.
— Как только появился новый продукт, мы сделали все, чтобы реализовать его на базе нашего фонда, — рассказывает Егор Иванов. — Разработали и зарегистрировали в Банке России нормативную документацию, модернизировали информационные системы и начали работать. ПДС — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Для формирования долгосрочных сбережений необходимо заключить договор с НПФ.
Физические лица, заключившие договор по программе долгосрочных сбережений и уплачивающие личные взносы в размере не менее 2 тыс. руб. ежегодно, имеют право на получение в течение десяти лет государственной поддержки в виде дополнительных стимулирующих взносов. Государство в течение десяти лет будет добавлять к уплаченным сберегательным взносам от 25 до 100% в зависимости от уровня дохода участника программы, исходя из данных Федеральной налоговой службы России, но не более 36 тыс. руб. в год. Причем чем меньше доход участника программы, тем больше вносит дополнительных средств государство.
Если месячный доход меньше 80 тыс. руб., то государство платит по взносам один к одному — за один рубль взносов один рубль дополнительно (100%), то есть если внести 36 тыс. руб. в год, государство в следующем году добавит к ним еще 36 тыс. Если доход от 80 до 150 тыс. руб., то тогда один рубль от государства можно получить за два внесенных (или 50%), и если доход более 150 тыс. руб., то участник программы получит один государственный рубль за четыре внесенных (25%).
На следующий год после назначения выплат по программе долгосрочных сбережений или после выплаты выкупной суммы право на получение государственной поддержки прекращается по всем договорам, в том числе заключенным после указанной даты.
В программе долгосрочных сбережений есть один важный момент, очень удобный для вкладчиков НПФ. Согласно действующим Правилам формирования долгосрочных сбережений фонда, возможен перевод средств пенсионных накоплений в состав пенсионных резервов в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений.
— Если вы вступили в программу долгосрочных сбережений и подписали соответствующий договор, то с этого момента, вы можете перевести в эту программу и ту сумму, которая лежит на счете обязательного пенсионного страхования, — рассказывает Егор Иванов. — В чем удобство этой схемы. Дело в том, что это дает клиентам фонда более широкие возможности использовать свои средства по достижению права на пенсионные выплаты. В случае достижения пенсионных оснований участник программы может оформить на накопленные средства срочную выплату и получать эти средства в течение 5 лет. Еще один вариант — единовременная выплата, для получения которой необходимо, чтобы с момента заключения договора долгосрочных сбережений прошло не менее 15 лет, а при наступлении оснований ранее этого срока нужно, чтобы размер рассчитанной пожизненной периодической выплаты был менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ. В этих случаях участник ПДС может забрать все средства сразу.
Все для клиента
Разобраться с хитросплетениями всех правил и нормативных документов не так-то просто. Поэтому НПФ «Транснефть» делает все, чтобы максимально помогать своим клиентам. Фонд постоянно повышает качество работы с клиентами. В НПФ появился контакт-центр, есть бесплатный номер, по которому в часы работы фонда клиент может получить необходимую информацию или консультацию по тем или иным вопросам.
— Работе с клиентами уделяется особое внимание, — говорит заместитель начальника отдела по работе с клиентами и контролю качества услуг НПФ «Транснефть» Светлана Хорсева. — Мы всем помогаем, стараемся к каждому находить подход и объяснять различные моменты, консультировать по конкретной ситуации. Очень много внимания уделяем контролю качества работы. Проверяем, как оказываются услуги, фиксируем, как наши сотрудники работают с клиентами, как ведут консультации и телефонные переговоры. В то же время работа НПФ становится более прозрачной — мы раскрываем большой объем информации на своем официальном сайте.
Вместе с тем НПФ «Транснефть» не отстает от современных тенденций, упрощая работу с клиентами в том числе с помощью ИТ‑технологий. В 2024 году в фонде реализовано несколько ИТ‑проектов: модернизированы официальный сайт НПФ, версия сайта для слабовидящих, а также создана информационная система «Личный кабинет физического лица» (ИС ЛКФЛ).
Личный кабинет — это один из важнейших проектов, он уже введен в эксплуатацию, но находится в постоянной доработке. Уже сейчас клиенты НПФ «Транснефть» могут получать услуги в электронном виде, в том числе имеют доступ к информации о пенсионных счетах и могут взаимодействовать с фондом в режиме онлайн. ИС ЛКФЛ постоянно совершенствуется и модернизируется.
Пока система работает только с программами негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования, но вскоре в личном кабинете появится возможность работы с новой программой долгосрочных сбережений. Сейчас также ведется разработка мобильного приложения для личного кабинета, что еще больше упростит работу с клиентами и облегчит им доступ к услугам фонда и к информации о своих пенсионных счетах.
НПФ «Транснефть»
Вопросы и ответы— Какие действия должен предпринять клиент (работник), достигший пенсионного возраста, чтобы начать получать корпоративную пенсию?
— Для назначения корпоративной негосударственной пенсии работник при наличии пенсионных оснований и дополнительных оснований обращается в отдел кадров организации Группы «Транснефть» с соответствующим заявлением о назначении корпоративной пенсии, за исключением назначения корпоративной пенсии с долевым участием, с приложением документов, перечень которых размещен на сайте фонда.
— Что является пенсионным основанием?
— Пенсионным основанием для назначения корпоративной негосударственной пенсии по старости является достижение возраста мужчинами 60 лет и женщинами 55 лет. Корпоративная пенсия по старости может быть назначена ранее указанного выше возраста, лицам, проработавшим в тяжелых, вредных условиях труда, в плавсоставе, в районах Крайнего Севера или местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, при наличии необходимого стажа и индивидуальных пенсионных коэффициентов.
— Учитываются ли при оформлении пенсии стаж работы в организациях Группы «Транснефть» и ведомственные награды?
— Наличие стажа работы в организациях Группы «Транснефть», ведомственные и государственные награды учитываются работодателем при расчете размера корпоративной пенсии.
— Как заключить договор по программе «Корпоративная негосударственная пенсия с долевым участием»?
— Для работников ОСТ упрощен порядок заключения новых договоров по долевой программе. Чтобы заключить договор, необходимо подать заявление о присоединении к долевой программе с комплектом документов и вносить взносы (форма заявления и условия программы размещены на официальном сайте фонда). При этом подписание договора на бумажном носителе не требуется.
— Как перевести средства из другого НПФ?
— Для перевода средств пенсионных накоплений в АО «НПФ «Транснефть» из другого НПФ или Социального фонда России (СФР) необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «Транснефть» и обратиться в территориальный орган СФР лично или в форме электронного документа с использованием портала «Госуслуги» с заявлением о переходе/досрочном переходе в НПФ не позднее 1 декабря текущего года. Досрочный переход застрахованного лица в НПФ осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Застрахованное лицо имеет право подать заявление о переходе/досрочном переходе не чаще одного раза в год до обращения за выплатой, но при досрочном переходе (чаще одного раза в 5 лет) или в год, отличный от года отражения гарантируемых сумм (каждые 5 лет с даты вступления в силу договора об ОПС), накопленный инвестиционный доход может быть утерян.
— Можно ли получить налоговый вычет на взносы по долевой программе и программе долгосрочных сбережений?
— С 1 января 2025 года граждане могут получить налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений, негосударственному пенсионному обеспечению и индивидуальному инвестиционному счету с суммы до 400 000 руб. Окончательная максимальная сумма зависит от того, по какой ставке взимался налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в предыдущем году.
